Widerruf Autokredit
Widerruf Leasingvertrag

Verbrauchern steht beim Abschluss eines Autokredit- oder Leasingvertrags grundsätzlich die Möglichkeit zu, den Vertrag innerhalb einer 14-tägigen Frist zu widerrufen. Häufig haben die finanzierenden Banken allerdings wichtige Informationen in den Widerrufsinformationen umständlich oder fehlerhaft formuliert. Das Gesetz regelt, dass in einem solchen Fall hat die Widerrufsfrist nie zu laufen begonnen hat. Der Leasing- oder Kreditvertrag kann also weiterhin widerrufen werden. Dies gilt selbst bei bereits abgeschlossenen Leasing- oder Darlehensverträgen.

Betroffen sind rund 20 Millionen Autokredit- bzw. Leasingverträge. Wichtig ist hierbei nur, dass Ihr Vertrag nach dem 12. Juni 2014 abgeschlossen wurde. Keine Rolle spielt hingegen, ob es sich bei dem Fahrzeug um einen Neu- oder Gebrauchtwagen, einen Diesel oder einen Benziner handelt.

Widerruf Leasingvertrag - zurück zur finanziellen Unabhängigkeit

Leasingverträge gehen meist über mehrere Jahre. Doch Lebensumstände ändern sich manchmal plötzlich. Vielleicht passt dann der Vertrag nicht mehr zur derzeitigen Lebenssituation und die Leasingraten sind zu teuer. Dann kommt womöglich der Wunsch auf, den Leasingvertrag des Fahrzeugs zu widerrufen. Ärgerlich ist es dann, wenn die Widerrufsfrist bereits abgelaufen ist. Doch der Widerruf des Leasingvertrags ist oft auch noch nach Ablauf dieser Frist möglich.

Das zeigt zum Beispiel ein Urteil des Landgerichts München (Az. 22 O 15607/22). Das Gericht entschied: Die Widerrufsfrist des Leasingvertrags zwischen Kläger und der Mobility Concept GmbH begann nie zu laufen. Grund waren fehlende und fehlerhafte Pflichtangaben im Leasingvertrag. Der Kläger erhielt seine Leasingraten zurück und hat damit seinen Leasingvertrag erfolgreich widerrufen. Für Verbraucher, die einen Widerruf des Leasingvertrags anstreben, gilt deshalb: Lassen Sie Ihren Leasingvertrag juristisch prüfen. Das ist Ihre Chance, sich aus dem Vertrag zu lösen.

Was sagt der EuGH zum Widerruf des Autokredits? Urteil 2020/2021.

Der Europäische Gerichtshof (EuGH) hat am 26. März 2020 (Az.: C-33/20, C-155/20 und C-187/20) entschieden, dass die in vielen deutschen Leasing- und Darlehensverträgen enthaltenen Widerrufsinformationen für den Verbraucher nicht verständlich sind. Hinsichtlich des Beginns der Widerrufsfrist wird in den meisten Verträgen auf ein lange und undurchsichtige Verweisungskette von Paragrafen verwiesen, die der Kunde nicht nachvollziehen kann. Der Brüsseler Richterspruch führt dazu, dass die 14-tägige Frist zum Widerruf des Leasing- oder Kreditvertrags nie zu laufen begonnen hat und der Vertrag noch heute widerrufen werden kann.

Mit weiterem Urteil vom 09.09.2021 bestätigte der Europäische Gerichtshof nochmals ausdrücklich, dass die meisten Autofinanzierungen auch nach Ablauf der 14-Tagesfrist noch wiederrufbar sind, da die Widerrufsfrist nie zu laufen begann. Betroffen waren Autofinanzierungsverträge der VW Bank, der Skoda Bank und der BMW-Bank. Dieselben Klauseln, die in diesen Verträgen vom EuGH beanstandet wurden, finden sich in fast allen Leasing- und Kreditverträgen – auch von anderen Banken. Der EuGH bemängelte folgende Punkte:

• Fehlerhafte Zinsangaben: die Kreditverträge müssen zum einen den zum Zeitpunkt seines Abschlusses geltenden Verzugszinssatz als Prozentsatz angeben und zum anderen, falls dieser Zinssatz sich ändern kann, die Berechnungsformel angeben, nach der er berechnet wird, sowie, sofern insoweit auf einen Referenzzinssatz oder Referenzwert als Variable zurückgegriffen wird, das Datum seiner Bekanntgabe sowie wo und von wem er bekanntgegeben wurde. Die VW-Bank, die Skoda-Bank und die BMW-Bank haben diese Informationen in ihren Finanzierungsverträgen nicht korrekt erteilt.
• Keine ausreichenden Angaben zu Beschwerdemöglichkeiten des Verbrauchers: im Kreditvertrag müssen Folgende Angaben vollständig aufgeführt sein: alle außergerichtlichen Beschwerde- oder Rechtsbehelfsverfahren, die dem Verbraucher zur Verfügung stehen, und gegebenenfalls die Kosten dieser Verfahren, ob die Beschwerde oder der Rechtsbehelf auf Papier oder elektronisch einzureichen ist, die physische oder elektronische Adresse, an die eine solche Beschwerde oder ein solcher Rechtsbehelf zu richten ist, sowie die zu beachtenden formalen Voraussetzungen, soweit ihre Nichtbeachtung zum Verlust jeglicher Möglichkeit des Verbrauchers, seine Rechte geltend zu machen, führen könnte. Auch diese Informationen erteilten die VW-Bank, die Skoda-Bank und die BMW-Bank nicht korrekt.

Widerruf Autokredit: Brauche ich einen Anwalt?

Obwohl beim Widerruf des Autokredits kein Anwaltszwang besteht, ist dringend davon abzuraten, diesen Weg allein zu gehen. Warum? Widerrufsklauseln in Kreditverträgen sind in juristischer Fachsprache verfasst. Für Verbraucher ist diese oft schwer nachzuvollziehen. Wir stehen Ihnen beim Widerruf Ihres Autokredits beratend zur Seite und helfen Ihnen, Ihre individuellen Erfolgsaussichten einzuschätzen. Nutzen Sie hierfür einfach unsere kostenfreie und unverbindliche Ersteinschätzung für den Widerruf Ihres Autokredits. Beachten Sie nachfolgende Vorteile, die für den Widerruf Ihres Autokredits durch einen Anwalt sprechen:

• Ihr Anwalt untersucht auf Grundlage seines Fachwissens Ihre Vertragsklauseln auf Fehler.
• Ihr Anwalt schätzt Ihre Erfolgsaussichten basierend auf Gerichtsurteilen im Widerruf von Autokrediten realistisch ein.
• Ihr Anwalt übernimmt während des gesamten Verfahrens die Korrespondenz mit der Gegenseite und dem Gericht.
• Sie haben eine Rechtsschutz-Versicherung? Dann kümmern wir uns selbstverständlich auch um die Deckungszusage.

So haben Sie die Möglichkeit, sich mit unserer Hilfe erfolgreich gegen fehlerhafte Belehrungen in Ihrem Vertrag zu wehren und Ihren Autokredit wirksam zu widerrufen.

Update vom 17.07.2023: Widerruf des Autokredits weiterhin möglich

Gute Nachrichten für alle Kunden die nach dem 13.06.2014 ihren Leasingvertrag bzw. Autokredit geschlossen haben: Diese Verträge haben meist illegale AGB und können deshalb weiterhin widerrufen werden. Das bedeutet, dass dadurch Kunden die Möglichkeit haben, ihr Geld wieder zurückzubekommen. Diese Gründe, die zur Widerrufbarkeit der Autokredit- und Leasingverträge führen, werden umgangssprachlich auch Widerrufsjoker genannt. Nahezu alle Autobanken verwenden in ihren Verträgen unzulässige Widerrufs-Klauseln. Das bedeutet, dass nahezu alle Verbraucher ein Recht auf Widerruf des Vertrags haben und sich so ihr Geld zurückholen. Der Grund: Durch die fehlerhafte Belehrung hat die Widerrufsfrist des Vertrags nie zu laufen begonnen. Deshalb ist es auch noch Jahre später möglich, sich aus dem Leasingvertrag und Autokredit zu lösen.

Wir von der Kanzlei Wawra & Gaibler prüfen für Sie kostenfrei und unverbindlich, ob Sie die Möglichkeit eines Widerrufsjokers haben. Haben Sie einen Autokredit oder Leasingvertrag und diesen nach dem 13.06.2014 geschlossen? Dann stehen Ihre Chancen gut, dass die Bank fehlerhafte AGB benutzt hat. Sie haben dann die Möglichkeit, Ihren Widerrufsjoker zu nutzen. Herr Wawra führt dazu aus: „Die Widerrufsjoker bieten eine wunderbare Gelegenheit, aus teuren Leasingverträgen oder laufenden Autokrediten rauszukommen. Ein Tätigwerden des Verbrauchers ist hier bares Geld wert.“

Fehler Widerrufsbelehrung

a. Kaskadenverweis

Die meisten Widerrufsbelehrungen enthalten folgenden Passus:

Diese Widerrufsbelehrung verstößt gegen Europäisches Recht, nämlich gegen Art. 10 Abs. 2 Buchst. p der Richtlinie 2008/48/EG. Dies hat der Europäische Gerichtshof (EuGH) mit Urteil vom 26.03.2020, Rechtssache C-66/19 eindeutig festgestellt.

Mit Urteil vom 27.10.2020 hat der XI. Zivilsenat des BGH nun auch seine vorherige Rechtsprechung (BGH Urteil vom 19.03.2019, Az.: XI ZR 44/18, BGH Urteil vom 31.03.2020, Az.: XI ZR 498/19) revidiert und stuft den Kaskadenverweis nicht mehr als klar und verständlich ein, sondern schließt sich der Auffassung des EuGH (Urteil vom 26.03.2020, Az.: C-66/19) an, vgl. BGH Urteil vom 27.10.2020, Az.: XI ZR 498/19:

„Die nationalen Regelungen in § 492 Abs. 2 BGB und Art. 247 § 6 EGBGB lassen nach ihrem Wortlaut offen, ob und auf welche Weise in der Widerrufsinformation auf die zu erteilenden Pflichtangaben hinzuweisen ist. Nach Art. 247 § 6 Abs. 1 Satz 1 EGBGB muss dies lediglich klar und verständlich sein. Diese Voraussetzung ist auslegungsfähig, so dass bei einer richtlinienkonformen Auslegung eine Verweisung auf weitere Rechtsvorschriften den Anforderungen an Klarheit und Verständlichkeit nicht genügt.“

b. Verzugszinssatz

Der Verbraucher muss ordnungsgemäß über den Verzugszinssatz informiert werden. Nach Art. 247 § 3 Abs. 1 Nr. 11 EGBGB muss die Unterrichtung den Verzugszinssatz und die Art und Weise seiner etwaigen Anpassung sowie gegebenenfalls anfallende Verzugskosten enthalten. Das LG München stellte hierzu bereits fest, dass aus Transparenzgründen, die zum Zeitpunkt der Information maßgebliche absolute Zahl des Verzugszinssatzes zu nennen sind. Fehlt diese Information ist die Widerrufsbelehrung, nach der richtigen Ansicht des LG, fehlerhaft. Der EUGH sieht in seinem Urteil vom 9. September 2021 in den verbundenen Rechtssachen C-33/20, C-155/20 und C-187/20 nun die Angabe des zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses geltenden Verzugszins in Form eines konkreten Prozentsatzes ebenfalls als erforderlich an. Darüber hinaus fordert der EUGH auch, dass der Mechanismus der Berechnung des Verzugszinses konkret beschrieben werden muss.
Zur Begründung wird zunächst der Wortlaut von Art. 10 Abs. 2 Buchst. l der Richtlinie 2008/48 herangezogen, vgl. Art 10 Abs II der Richtlinie 2008/48:
Im Kreditvertrag ist in klarer, prägnanter Form Folgendes anzugeben:
[…]
l) der Satz der Verzugszinsen gemäß der zum Zeitpunkt des Abschlusses des Kreditvertrags geltenden Regelung und die Art und Weise seiner etwaigen Anpassung sowie gegebenenfalls anfallende Verzugskosten;
[…]

Auch die systematische Stellung spricht für eine konkrete Angabe:
So wird in Art 3 gleicher Richtline gefordert den effektiven Jahreszinses, des Sollzinssatzes und des festen Sollzinssatzes in Prozentsätzen auszudrücken. Insbesondere spricht auch der Sinn und Zweck der Richtlinie 2008/48 und auch konkret Art 10 für dieses Vorgehen, vgl. 31. Erwägungsgrund der Richtlinie 2008/48/EG :
Alle notwendigen Informationen über die Rechte und Pflichten, die sich für den Verbraucher aus dem Kreditvertrag ergeben, sollten in klarer, prägnanter Form im Kreditvertrag enthalten sein, damit der Verbraucher diese zur Kenntnis nehmen kann.

Einem Durchschnittsverbraucher ohne Fachkenntnisse im Finanzbereich soll es deswegen möglich sein auf Grundlage der Angaben im Kreditvertrag den Verzugszins zu berechnen.

c. Die Vorfälligkeitsentschädigung

Gem. Art. 247 § 7 Nr. EGBGB muss in dem Vertrag die Berechnungsmethode für eine Vorfälligkeitsentschädigung angegeben werden. Entgegen den Anforderungen des Art. 247 § 7 Nr. 3 EGBGB wurde die Berechnungsmethode für die Vorfälligkeitsentschädigung in vielen Fällen von den Fianzierungsbanken nicht mitgeteilt. Die Bezugnahme auf „vom Bundesgerichtshof vorgeschriebene finanzmathematische Rahmenbedingungen“ und die Berücksichtigung bestimmter, nicht abschließend genannter Kriterien bei der Berechnung genügt nicht.

Der EuGH lässt in seinem Urteil vom 9. September 2021 in den verbundenen Rechtssachen C-33/20, C-155/20 und C-187/20 den Verweis auf die finanzmathematischen Rahmenbedingungen nicht genügen.

Der EUGH stellt hierbei auf Art. 10 Abs. 2 Buchst. r der Richtlinie 2008/48 ab, diese lautet wie folgt:
Art. 10 Abs. 2 der Richtlinie 2008/48:
(2) Im Kreditvertrag ist in klarer, prägnanter Form Folgendes anzugeben:

[…]
r) das Recht auf vorzeitige Rückzahlung, das Verfahren bei vorzeitiger Rückzahlung und gegebenenfalls Informationen zum Anspruch des Kreditgebers auf Entschädigung sowie zur Art der Berechnung dieser Entschädigung;
[…]

Die Richtlinie 2008/48 sieht für den Gewerbetreibenden (also die Leasingbank) die Pflicht vor, den Verbraucher über sämtlichen Inhalt der ihm unterbreiteten Vertragserklärung zu informieren. Sind bestimmte Aspekte davon durch bindende Rechtsvorschriften eines Mitgliedstaats geregelt, so muss der Gewerbetreibende den Verbraucher insoweit nach der Rechtsprechung des Gerichtshofs in klarer, prägnanter Form über den Inhalt dieser Vorschriften belehren, damit der Verbraucher seine Rechte und Pflichten zur Kenntnis nehmen kann.

Der EUGH fordert, dass die Entschädigung, die bei vorzeitiger Rückzahlung des Darlehens fällig wird, in einer konkreten und für einen Durchschnittsverbraucher leicht nachvollziehbaren Weise anzugeben ist. Nach richtiger Ansicht des EUGH genügt ein einfacher Verweis auf die finanzmathematischen Rahmenbedingungen, wie er in fast allen Finanzierungsverträgen verwendet wurde, eben nicht.

d. Das außergerichtliche Beschwerde- und Rechtsbehelfsverfahren

Die meisten Verbraucher wurden in ihren Darlehens- oder Leasingverträgen nicht gemäß den gesetzlichen Anforderungen über die Möglichkeit und das Verfahren eines außergerichtlichen Beschwerde- und Rechtsbehelfsverfahrens informiert.

Der EuGH stellt in seinem Urteil vom 9. September 2021 in den verbundenen Rechtssachen C-33/20, C-155/20 und C-187/20 hohe Anforderungen an die Angabe über die Möglichkeit und das Verfahren eines außergerichtlichen Beschwerde- und Rechtsbehelfsverfahrens.

Laut EuGH soll dem Verbraucher die Möglichkeit eingeräumt werden sich an eine Stelle zu wenden, die Verfahren zur alternativen Streitbeilegung anbietet. Damit der Verbraucher einschätzen kann, ob ein solches außergerichtliches Verfahren sinnvoll ist, muss im Streitfall in kurzer Zeit herauszufinden sein, wie und ob der Unternehmer sich an einem solchen Verfahren beteiligen wird.

Ein einfacher Verweis auf eine Seite im Internet von der die Verfahrensordnung abzurufen ist sowie ein Verweis auf ein Schriftstück oder Dokument, in dem die Modalitäten der außergerichtlichen Beschwerde- und Rechtsbehelfsverfahren festgelegt sind, kann demnach nicht als ausreichend erachtet werden.

e. Der Hinweis auf das Vorliegen eines verbundenen Vertrages

Die meisten Leasing- und Darlehensverträge zur Autofinanzierung informierten die Verbraucher nicht gemäß den gesetzlichen Anforderungen darüber, dass es sich um einen sog. verbundenen Vertrag handelt. Unter einem verbundenen Vertrag versteht man einen Vertrag zwischen einem Verbraucher und einem Unternehmer über die Lieferung einer Ware, der mit einem Darlehensvertrag verbunden ist. Dies ist bei einer Autofinanzierung immer der Fall. Nach Urteil des EUGH vom 9. September 2021 in den verbundenen Rechtssachen C-33/20, C-155/20 und C-187/20 ist ein Hinweis im Vertrag darauf, dass es sich um einen verbundenen Kreditvertrag handelt, zwingend erforderlich. Diese Informationspflicht diene dem Verbraucherschutz. Der Verbraucher soll seine Rechte und Pflichten zur Kenntnis nehmen können.

Nach Art. 10 Abs. 2 Buchst. a, c und e der Richtlinie 2008/48 ist aus diesem Grund im Kreditvertrag in klarer, prägnanter Form die die Art des Kredits, die Laufzeit des Kreditvertrags und bei Krediten in Form eines Zahlungsaufschubs für eine bestimmte Ware oder Dienstleistung oder bei verbundenen Kreditverträgen die Ware oder die Dienstleistung und der Barzahlungspreis anzugeben. Gerade die Information, ob ein Verbundener Kreditvertrag geschlossen wird, ist hierbei von Interesse.

Bei welchen Banken können die Finanzierungsverträge widerrufen werden?

• ALFA ROMEO BANK
• AUDI-BANK
• AUTO EUROPA BANK
• BANK11
• BMW BANK
• FCA BANK
• FIAT BANK
• FORD BANK
• HONDA BANK
• JAGUAR BANK
• LANCIA BANK
• LAND ROVER BANK
• MASERATI BANK
• MERCEDES-BENZ BANK
• MKG BANK (MITSUBISHI)
• MOBILITY CONCEPT
• NISSAN BANK
• OPEL BANK
• PEUGEOT BANK
• PORSCHE BANK
• RENAULT BANK
• SANTANDER CONSUMER BANK
• SEAT BANK
• SIXT LEASING
• SKODA BANK
• TARGOBANK
• TOYOTA KREDITBANK
• VOLKSWAGEN BANK
• AKF BANK
• ALD LEASE FINANZ
• AIL LEASING
• BANK DEUTSCHES KRAFTFAHRZEUGGEWERBE
• JEEP BANK

Autokredit oder Leasingvertrag widerrufen? Ihre Möglichkeiten kurz erklärt!

Normalerweise haben Sie bis zu zwei Wochen nach Abschluss Ihres Autokredit- oder Leasingvertrags noch die Möglichkeit, diesen zu widerrufen. Allerdings beinhalten fast alle Leasing- und Kreditverträge unzureichende Widerrufs-Belehrungen. Das bedeutet: Die Widerrufsfrist beginnt nie zu laufen. Sie haben daher noch Jahre später die Möglichkeit, Ihren Widerrufsjoker zu zücken. Lösen Sie sich so ganz einfach aus Ihrem Autokredit oder Leasingvertrag.

Autokredit oder Leasingvertrag? Das sind die Unterschiede!

Sie haben einen Autokredit oder Leasingvertrag? Der wesentliche Unterschied liegt darin, dass Ihnen bei der Finanzierung das Fahrzeug am Ende gehört. Beim Leasing zahlen Sie die Beiträge für die Nutzung des Fahrzeugs. Daher bleibt beim Leasing der Händler Eigentümer. Deswegen hat er auch das Recht, zum Beispiel Fristen für Inspektionen oder Höchstgrenzen für gefahrene Kilometer vorzuschreiben. Vorteile beim Leasing sind allerdings die meist niedrigeren Raten und kürzeren Laufzeiten. In jedem Fall gilt: Sind die Widerrufs-Belehrungen unzureichend, haben Sie die Möglichkeit, auch Jahre später noch Ihren Autokredit oder Leasingvertrag zu widerrufen. Nutzen Sie Ihren Widerrufsjoker.

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Wichtiges zum Leasingvertrag - Nutzen Sie Ihren Widerrufsjoker

Leasingverträge über Fahrzeuge berechtigen den Verbraucher dazu, über das Automobil in einem gewissen Zeitraum zu verfügen. Der Leasingvertrag ist nicht konkret geregelt und enthält Züge des Miet-, Pacht- und Handelsrechts sowie Verbraucherkredit-Gesetzes. Der Leasingvertrag ist eine Art Gebrauchsüberlassungs-Vertrag. Der wichtigste Unterschied zum klassischen Mietvertrag über ein Wohnsache: Bei einem Leasingvertrag ist der Leasingnehmer für die Wartung des Leasinggegenstands verantwortlich. Beim Mietvertrag ist allein der Vermieter für die Aufrechterhaltung der Mietsache verantwortlich.

Welche Vertragstypen gibt es beim Leasing?

Im Leasinggeschäft werden meist folgende Grundvertragsarten angeboten:

• Leasingvertrag mit Vollamortisation:
  Hier werden innerhalb einer vereinbarten Laufzeit die gesamten Kosten durch den Leasingnehmer abbezahlt. Wichtig: Eine Eigentumsübertragung findet nicht automatisch statt. Beim Finanzierungs-Leasing wird der Leasingnehmer zum Zeitpunkt der letzten Teilratenzahlung Eigentümer. Dabei wird der Leasingvertrag zum Kaufvertrag.
• Leasingvertrag mit Teilamortisation:
  Hier werden die Anschaffungs- und Finanzierungskosten nicht vollständig durch den Leasingnehmer beglichen. Dementsprechend wird dieser auch nicht automatisch Eigentümer des Fahrzeugs. Bei Vertragsende wird ein Restwert kalkuliert. Zu dem Preis kann ein Kaufvertrag über den Leasinggegenstand geschlossen werden.

Darüber hinaus gibt es auch verschiedene Varianten der oben genannten Verträge. Dazu gehören zum Beispiel:

• Vereinbarte Depotzahlungen: Bereits bei Vertragsabschluss erfolgt die Hinterlegung einer Rücklage für den Restwert ohne Mehrwertsteuer-Betrag.
• Gestaffelte oder variable Leasingraten
• Kilometer-Begrenzung (bei Fahrzeugleasing)
• Flotten-Leasing: gewerbliches Leasing mehrerer Fahrzeuge

Ist eine vorzeitige Beendigung des Leasingvertrages gewünscht, ist der Leasingnehmer auf ein Entgegenkommen des Leasinggebers angewiesen. Liegt ein kündbarer Leasingvertrag vor, stehen die Konditionen für die vorzeitige Beendigung bei Vertragsabschluss bereits fest.

Der Widerrufsjoker

Mit dem Widerrufsjoker ist die Möglichkeit gemeint, einen Vertrag durch Widerruf aufzulösen. Grundsätzlich gelten die gesetzlichen Widerrufsfristen. Doch auch nach Ablauf der gesetzlichen Widerrufsfrist ist es oft noch möglich, den Vertrag zu widerrufen. Dies ist der Fall, wenn fehlerhafte Widerrufs-Belehrungen Teil des Vertrages sind. Denn bei mangelhaften Widerrufs-Belehrungen in den Leasingverträgen liegt ein Verstoß gegen das Verbraucher-Widerrufsrecht vor. Dies führt dazu, dass sich die Frist für das Ausüben des Widerrufsrechts von 14 Tagen um ein ganzes Jahr verlängert. Der Widerruf stellt jedoch kein automatisches Recht dar. Je nach Einzelfall ist eine sorgfältige Prüfung durch einen Rechtsanwalt durchzuführen.

Sie wollen Ihren Leasingvertrag widerrufen? Wawra & Gaibler hilft!

Wir überprüfen Ihre Vertrags-Unterlagen. Wenden Sie sich jederzeit schriftlich oder telefonisch an uns und nutzen Sie unsere kostenlose und unverbindliche Erstberatung. Hier besprechen wir gemeinsam Ihre Erfolgschancen sowie das weitere Vorgehen.

Einige aktuelle Widerruf Autokredit / Leasingvertrag Urteile auf einen Blick:

• 15.06.2023 Tesla-Widerrufsjoker: Fehlerhafte Widerrufs-Belehrungen betreffen ca. 75.000 Tesla-Kunden
• 02.06.2023 Urteil OLG München: Sixt-Leasingverträge aufgrund fehlerhafter Widerrufs-Belehrungen anfechtbar
• 15.03.2023 – LG Braunschweig bestätigt fehlerhafte Widerrufsbelehrung in Verbraucher-Darlehensverträgen der SKODA Bank
• 27.01.2023 - Widerruf von Leasingverträgen mit Kilometerabrechnung: Wawra & Gaibler erstreitet hohe Vergleichssummen

26.07.2022 – BMW Bank GmbH erneut vor dem LG München I wegen fehlerhafter Widerrufsbelehrung in Darlehensverträgen verurteilt – Widerruf von Darlehensverträgen noch Jahre nach Abschluss möglich

Das Landgericht München I bestätigt seine Rechtsansicht bezüglich der Unwirksamkeit der Widerrufsinformationen

Der von Wawra & Gaibler vertretene Kläger schloss mit der BMW Bank GmbH am 20.09.2018 einen Darlehensvertrag zu Finanzierung eines Fahrzeugs der Marke BMW, Typ X3. Mit Schreiben vom 20.10.2021 erklärte der Kläger gegenüber der Bank den Widerruf des Darlehensvertrags. Gesetzliche Folge dieses Widerrufs ist, dass das Darlehen nicht weiter bedient werden muss und auf der anderen Seite das Fahrzeug zurückzugeben ist. Die beklagte Bank erkannte den Widerruf nicht an, mit der Begründung die Frist zum Widerruf des Vertrages sei bereits abgelaufen.

Bei Verbraucherkreditverträgen ist gesetzlich eine Frist von zwei Wochen gesetzt, falls der Darlehensnehmer sich von dem Vertrag wieder lösen möchte. Voraussetzung hierfür ist allerdings, dass er korrekt über die Möglichkeit des Widerrufs aufgeklärt wurde. In der Regel erfolgt diese Widerrufsinformation im Rahmen von Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Wie der EuGH im Jahr 2021 allerdings festgestellt hat, sind die Widerrufsinformationen in Verbraucherverträgen in der Regel fehlerhaft. Dies betrifft viele Banken, mitunter auch die BMW Bank GmbH. Grund hierfür ist, dass die Banken die Möglichkeit zum Widerruf entweder unverständlich oder unvollständig dem Verbraucher mitteilen. Folge ist, dass bei fehlerhafter oder unvollständiger Widerrufsbelehrung die Frist zum Widerruf nicht begonnen hat.

Dies wurde vom LG München I – nach Vorbild der europäischen Rechtsprechung – vorliegend ebenfalls angenommen. Problematisch war vorliegend eine Formulierung in der Belehrung bezüglich der vom Verbraucher im Falle des Zahlungsverzugs zu zahlenden Zinsen.

In Kreditverträgen müssen zum einen den zum Zeitpunkt seines Abschlusses geltenden Verzugszinssatz als Prozentsatz angeben und zum anderen, falls dieser Zinssatz sich ändern kann, die Berechnungsformel angeben, nach der er berechnet wird, sowie, sofern insoweit auf einen Referenzzinssatz oder Referenzwert als Variable zurückgegriffen wird, das Datum seiner Bekanntgabe sowie wo und von wem er bekanntgegeben wurde.

Der zugrundeliegende Darlehensvertrag der BMW Bank GmbH genügte diesen Anforderungen nicht, sodass das Gericht zurecht den Widerruf des Verbrauchers als möglich ansah. Die Klagepartei kann sich somit vom Vertrag lösen und muss keine weiteren Raten bezahlen.

08.07.2022 – LG Stuttgart bestätigt fehlerhafte Widerrufsbelehrung der Mercedes-Benz Bank GmbH – EuGH Rechtsprechung stärkt Positionen der Verbraucher

Widerrufsinformationen der Mercedes-Benz Bank GmbH unwirksam

Der von Wawra & Gaibler vertretene Kläger schloss mit der Mercedes-Benz Bank GmbH im Mai 2020 einen Darlehensvertrag zu Finanzierung eines Mercedes-Benz, Typ A180. Mit Schreiben vom 25.01.2022 erklärte der Kläger gegenüber der Bank den Widerruf des Darlehensvertrags. Der Widerruf des Klägers wurde seitens der Bank nicht anerkannt mit der Begründung die Frist zum Widerruf sei bereits abgelaufen.

Voraussetzung – für die Möglichkeit sich innerhalb von zwei Wochen nach Vertragsschluss, vom Vertrag lösen zu können – ist, dass Verbraucher korrekt über die Möglichkeit des Widerrufs aufgeklärt werden. In der Regel erfolgt diese Widerrufsinformation im Rahmen von Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Wie der EuGH im Jahr 2021 allerdings festgestellt hat, sind die Widerrufsinformationen in Verbraucherverträgen in der Regel fehlerhaft. Dies betrifft neben der Mercedes-Benz Bank GmbH auch viele weitere Banken. Grund hierfür ist, dass die Banken den Verbraucher über die Möglichkeit zum Widerruf nur unverständlich oder unvollständig belehren.

„Die Folge einer fehlerhaften oder unvollständigen Belehrung des Kunden ist, dass die 14-tägige Widerrufsfrist nicht zu laufen beginnt und die Verbraucher ihre Verträge zeitlich nahezu unbegrenzt widerrufen können, folglich keine weiteren Raten bezahlen müssen und gegebenenfalls sämtliche bisher gezahlten Raten zurückerhalten.“ so Rechtsanwalt Dr. Florian Gaibler.

Dies wurde nun auch in Bezug auf die Mercedes-Benz Bank GmbH seitens des LG Stuttgart bestätigt. Problematisch war vorliegend eine Formulierung in der Belehrung bezüglich der vom Verbraucher im Falle des Zahlungsverzugs zu zahlenden Zinsen.

Der Kreditvertrag muss diesbezüglich zum einen den zum Zeitpunkt seines Abschlusses geltenden Verzugszinssatz als Prozentsatz angeben und zum anderen, falls dieser Zinssatz sich ändern kann, die Berechnungsformel enthalten, nach der der Zins berechnet wird. Sofern insoweit auf einen Referenzzinssatz oder Referenzwert als Variable zurückgegriffen wird, muss in der Belehrung das Datum seiner Bekanntgabe sowie wo und von wem er bekanntgegeben wurde, angegeben werden.

Der zugrundeliegende Darlehensvertrag der Mercedes-Benz Bank GmbH genügte diesen Anforderungen nicht, sodass das Gericht zurecht den Widerruf des Verbrauchers als möglich ansah. Die Klagepartei kann sich somit vom Vertrag lösen und muss keine weiteren Raten bezahlen.

21.06.2022 – LG München I bestätigt fehlerhafte Widerrufsbelehrung der BMW Bank GmbH – Widerruf von Darlehensverträgen noch Jahre nach Abschluss möglich

Das Landgericht München I bestätigt im Einklang mit der europäischen Rechtsprechung die Unwirksamkeit der Widerrufsinformationen

Der von Wawra & Gaibler vertretene Kläger schloss mit der BMW Bank GmbH am 14.09.2018 einen Darlehensvertrag zu Finanzierung eines Fahrzeugs der Marke Ford, Typ S-Max. Mit Schreiben vom 26.10.2021 erklärte der Kläger gegenüber der Bank den Widerruf des Darlehensvertrags. Gesetzliche Folge dieses Widerrufs ist, dass das Darlehen nicht weiter bedient werden muss und auf der anderen Seite das Fahrzeug zurückzugeben ist. Die beklagte Bank erkannte den Widerruf nicht an, mit der Begründung die Frist zum Widerruf des Vertrages sei bereits abgelaufen.

Bei Verbraucherkreditverträgen ist gesetzlich eine Frist von zwei Wochen gesetzt, falls der Darlehensnehmer sich von dem Vertrag wieder lösen möchte. Voraussetzung hierfür ist allerdings, dass er korrekt über die Möglichkeit des Widerrufs aufgeklärt wurde. In der Regel erfolgt diese Widerrufsinformation im Rahmen von Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Wie der EuGH im Jahr 2021 allerdings festgestellt hat, sind die Widerrufsinformationen in Verbraucherverträgen in der Regel fehlerhaft. Dies betrifft viele Banken, mitunter auch die BMW Bank GmbH. Grund hierfür ist, dass die Banken die Möglichkeit zum Widerruf entweder unverständlich oder unvollständig dem Verbraucher mitteilen. Folge ist, dass bei fehlerhafter oder unvollständiger Widerrufsbelehrung die Frist zum Widerruf nicht begonnen hat.

Dies wurde vom LG München I – nach Vorbild der europäischen Rechtsprechung – vorliegend ebenfalls angenommen. Problematisch war vorliegend eine Formulierung in der Belehrung bezüglich Verzugszinsen und bezüglich der Angaben zu außergerichtlichen Beschwerdeverfahren des Verbrauchers.

In Kreditverträgen müssen zum einen den zum Zeitpunkt seines Abschlusses geltenden Verzugszinssatz als Prozentsatz angeben und zum anderen, falls dieser Zinssatz sich ändern kann, die Berechnungsformel angeben, nach der er berechnet wird, sowie, sofern insoweit auf einen Referenzzinssatz oder Referenzwert als Variable zurückgegriffen wird, das Datum seiner Bekanntgabe sowie wo und von wem er bekanntgegeben wurde.

Weiter muss der Kreditvertrag Folgende Angaben vollständig aufführen: alle außergerichtlichen Beschwerde- oder Rechtsbehelfsverfahren, die dem Verbraucher zur Verfügung stehen, und gegebenenfalls die Kosten dieser Verfahren, ob die Beschwerde oder der Rechtsbehelf auf Papier oder elektronisch einzureichen ist, die physische oder elektronische Adresse, an die eine solche Beschwerde oder ein solcher Rechtsbehelf zu richten ist, sowie die zu beachtenden formalen Voraussetzungen, soweit ihre Nichtbeachtung zum Verlust jeglicher Möglichkeit des Verbrauchers, seine Rechte geltend zu machen, führen könnte.

Der zugrundeliegende Darlehensvertrag der BMW Bank GmbH genügte diesen Anforderungen nicht, sodass das Gericht zurecht den Widerruf des Verbrauchers als möglich ansah. Die Klagepartei kann sich somit vom Vertrag lösen und muss keine weiteren Raten bezahlen.

21.01.2022 - Widerruf Autokredit / Leasingvertrag: Rückgabe des Fahrzeugs nicht am Sitz der Bank, sondern am Wohnsitz des Verbrauchers

Nachdem die Autobanken den Widerruf eines Darlehensvertrages akzeptiert haben, fordern sie den Verbraucher häufig schriftlich dazu auf, dass Fahrzeug an den Geschäftssitz der Bank zu verbringen und das Fahrzeug dort durch einen Sachverständigen der Bank begutachten zu lassen. Für viele Verbraucher stellt dies eine Belastung dar, da der Geschäftssitz der Bank oft viele hundert Kilometer vom Wohnsitz des Verbrauchers entfernt ist. So verlangt beispielsweise die VW Bank, dass Fahrzeuge nach Braunschweig zur Begutachtung verbracht werden, die Santander Bank will die Autos in Mönchengladbach begutachten. Die Frage, die sich vielen Verbrauchern stellt, ist, ob das Fahrzeug bei erfolgreichem Widerruf des Darlehensvertrages tatsächlich an den Geschäftssitz der Bank verbracht werden muss?

Die Verbraucherschutzanwälte von Wawra und Gaibler verneinen diese Frage. Sie sind der Ansicht, dass das Fahrzeug am Wohnsitz des Verbrauchers zurückgegeben werden kann, d. h. die Bank muss das Auto beim Darlehensnehmer abholen. Rückhalt findet diese Ansicht auch in der Rechtsprechung. So vertreten auch die Oberlandesgerichte Hamm (Urteil vom 27.11.2019 – 31 U 114/18), Saarbrücken (Urteil vom 13.08.2020 – 4 U 100/19) und Dresden (Urteil vom 05.11.2020 – 8 U 1084/20) diese Rechtsposition.

Rechtsanwalt Dominik Wawra erklärt: „Bei einem darlehensfinanzierten Autokauf handelt es sich um einen sog. verbundenen Vertrag. Darunter versteht man einen Vertrag zwischen einem Verbraucher und einem Unternehmer über die Lieferung einer Ware, der mit einem Darlehensvertrag verbunden ist. Dabei sind die beiden Verträge dann verbunden, wenn das Darlehen ganz oder teilweise der Finanzierung des anderen Vertrags dient und beide Verträge eine wirtschaftliche Einheit bilden. Für die Rückabwicklung eines verbundenen Vertrages – auch nach Vertragswiderruf – besteht ein einheitlicher Erfüllungsort dort, wo sich das Fahrzeug vertragsgemäß befindet, mithin regelmäßig am Wohnsitz des Darlehensnehmers. Beim Widerruf eines mit einem Fahrzeugkaufvertrag gemäß § 358 BGB verbundenen Darlehensvertrags, ist das Fahrzeug daher am Wohnsitz des Darlehensnehmers
zurückzugeben.“

22.10.2021 - Sensationsbeschluss: Ewiges Widerrufsrecht wohl auch bei Kilometerleasingverträgen!

Das Landgericht Ravensburg folgte in einem Verfahren (Az. 2 O 390/20) zum Widerruf eines Kilometerleasingvertrags der Argumentation der Kanzlei Wawra & Gaibler. Das Gericht geht davon aus, dass auch Kilometerleasingverträge mit rechtswidriger Widerrufsbelehrung gegen europäisches Recht verstoßen und somit ewig widerrufbar sind. Brisant ist diese Ansicht, da der Bundesgerichtshof (BGH) mit Urteil vom 24.02.2021, Az. VII ZR 36/20 entschied, dass bei Kilometerleasingverträgen generell kein Widerrufsrecht besteht. Diese Rechtsansicht verstößt jedoch nach Überzeugung der Verbraucherschutzanwälte Wawra und Gaibler sowie des Landgerichts Ravensburg gegen europäisches Recht. Das Landgericht Ravensburg hat daher die Frage, ob auch Kilometerleasingverträge grundsätzlich widerrufbar sind, dem Europäischen Gerichtshof (EuGH) zur Klärung vorgelegt.

Von höchster Brisanz ist, dass sich das Landgericht Ravensburg in einem sehr ähnlich gelagerten Fall schon einmal gegen die Ansicht des Bundesgerichtshofs (BGH) stellte und in allen Punkten Recht bekam. Es legte damals Fragen zum Widerruf von darlehensfinanzierten Fahrzeugen dem EuGH vor. Folge war ein in den Medien viel beachtetes Urteil des EuGHs vom 9. September 2021 in den verbundenen Rechtssachen C-33/20, C-155/20 und C-187/20, das klarstellte, dass für Verbraucherkredite (Verbraucherdarlehen) zur Finanzierung eines Autos ein ewiges Widerrufsrecht gegeben ist. Das Landgericht Ravensburg wurde in seiner Rechtsmeinung also vollumfänglich vom EuGH bestätigt, der BGH erlitt eine schallende Niederlage. Konsequenz der damaligen Entscheidung war, dass mittlerweile feststeht, dass Autofinanzierungen mittels Darlehen bzw. Restwertleasing grundsätzlich widerrufbar sind. Nunmehr besteht die begründete Hoffnung, dass der EuGH wiederum die verbraucherfeindliche und europarechtswidrige Rechtsprechung des BGHs aufhebt.

Zum konkreten Fall:
Der von der Kanzlei Wawra und Gaibler vertretene Kläger stellte am 26.06.2019 bei einem Autohaus in Baienfurt (Baden-Württemberg) einen Leasingantrag für ein neues Kraftfahrzeug Pkw Nissan NV 300 zur privaten Nutzung. Die Leasingbank nahm den Antrag mit Schreiben vom 02.08.2019 an. Das Autohaus war dabei als Vermittler für die die Leasingbank tätig, hatte aber keine Befugnis zum Vertragsschluss. Zur Leasingbank hatte der Mandant der Kanzlei Wawra und Gaibler keinen persönlichen Kontakt.

Vereinbart wurden ein Anschaffungspreis des Fahrzeugs von 35.166,24 € brutto sowie Zahlungen des klagenden Mandanten von insgesamt 24.960,-- € in Form von 60 Leasingraten zu je 416,-- €. Außerdem hat der Kläger bei Rückgabe des Fahrzeugs über die vereinbarte Gesamtfahrleistung hinaus gefahrene Mehrkilometer mit 0,14 € zu vergüten, während er für nicht gefahrene Minderkilometer 0,07 € erstattet bekommt.

Der Mandant übernahm das Fahrzeug und erbrachte elf monatliche Leasingraten zu 416,-- €, bis die Kanzlei Wawra und Gaibler dann mit Schreiben vom 25.06.2019 die auf den Abschluss des Leasingvertrages gerichtete Willenserklärung widerrief, weil im Leasingvertrag falsch über den Beginn der Widerrufsrist belehrt wurde.

Die Kanzlei Wawra und Gaibler klagte daher auf die gerichtliche Feststellung, dass der Mandant aus dem Leasingvertrag keine weiteren Leasingraten schuldet. Außerdem wurde die Rückzahlung der bereits geleisteten Leasingraten von 4.576,- € (11 x 416,- €) nach Herausgabe des Fahrzeugs beantragt.

Die Leasingbank meint, ein Widerrufsrecht bestehe nicht, da dies der BGH für Kilometerleasingverträge so entschieden habe.

Das Landgericht Ravensburg hält die Ansicht des BGHs für falsch und lässt die Frage der Widerrufbarkeit von Kilometerleasingverträgen nun vom EuGH klären. Sollte der EuGH abermals zugunsten des Verbrauchers entscheiden, hätte dies zur Konsequenz, dass Millionen von Kilometerleasingverträgen noch widerrufbar wären! Bezahlte Raten könnten zurückgefordert werden!

Verbraucherschutzanwalt Dominik Wawra erläutert: „Die Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs zu Kilometerleasingverträgen ist mit europäischem Recht nicht vereinbar. Wir sind daher überzeugt, dass der EuGH – ebenso wie im September dieses Jahres zum Widerruf von Darlehensverträgen – abermals ein Machtwort sprechen und klarstellen wird, dass der sog. Widerrufsjoker auch für Kilometerleasingverträge gilt.“

Rechtsanwältin Melissa Geh von der Kanzlei Wawra und Gaibler, die das Verfahren vor dem EuGH führt, ergänzt: „Nach europäischem Recht stehen die Chancen sehr gut, dass beinahe alle Kilometerleasingverträge noch heute widerrufbar sind. Für Verbraucher bietet sich hier eine einmalige Chance, sich von unliebsamen Verträgen zu lösen und sogar die bezahlten Raten zurückzuerhalten.“

• 09.09.2021 - EuGH Urteil: EuGH erklärt, dass Widerruf von praktisch allen deutschen Autofinanzierungen möglich ist und Verbraucher bezahlte Raten zurückfordern können!
• 03.11.2020 - Widerruf Autokredit / Leasingvertrag: FCA Bank mit fehlerhafter Widerrufbelehrung. Der Bundesgerichtshof hat mit Urteil vom 27.10.2020 entschieden, dass ein Verbraucher seinen Autokredit auch noch Jahre nach Abschluss widerrufen kann